金陵城西有富贾耀氏，其子单名宝，年方弱冠。父为盐运使司运同，禄享万钟，宅邸连云，此谓俗福至极。然耀宝常执玉杯叹：“金谷酒肉臭，朱门罗绮朽。此等福气，市井皆羡，于我如囚笼耳。”
是年仲春，耀宝携仆游栖霞山。忽见青石桥上立一女子，翠衫素带，手持湘妃竹伞。风过处，柳絮纷飞如雪，正应了“风吹柳带摇晴绿”之景。女子回眸一笑，耀宝顿觉魂魄俱摇——那眉眼竟与昨夜梦中人别无二致。
“敢问姑娘芳名？”
“妾名朝云，家在山阴白鹭洲。”声如碎玉，说罢翩然离去，唯留一缕异香。
耀宝归家后茶饭不思，三月间七访白鹭洲，终在桃花溪畔觅得竹篱小院。朝云正临溪抚琴，见他来也不惊，只轻拨弦道：“公子何故执著若此？”
“为求‘蝶绕花枝恋暖香’耳。”耀宝长揖。
自此，耀宝弃了诗社文会，晨昏皆往竹院。朝云善画，尤工美人图；通音律，能作自度曲。某日雨后，她展宣纸作《解佩令》词意图，边画边吟：
“雪敷冰骨。桃面柳韵。翠眉弯、双眸流润...”笔下行来，竟是耀宝梦中常现之仙女。
耀宝痴望良久，忽道：“此画中人，莫非姑娘自况？”
朝云笔锋微顿，一滴墨在宣纸上泅开，似笑非笑：“公子说笑了。”
奇处渐显。耀宝见朝云夏日不着纱衣而体自生凉，冬日单衫立于雪中而面泛桃红。问之，则答：“妾幼时遇终南山道姑，授吐纳之术。”更奇者，竹院中四季花开不谢，尤以墨牡丹为最，其花蕊夜放幽光。
一日，耀宝父闻风声，亲率家丁至白鹭洲。见竹院简陋，勃然作色：“吾儿当求功名，岂可沉迷艳福！”命人强携耀宝归。锁于藏书楼，遣媒人说合金陵世家女子。
当夜三更，耀宝忽闻窗棂作响。推窗见朝云立于月下，手中捧一锦匣。
“公子请看。”启匣示之，内藏九卷书稿，题签《云笈七签补遗》《丹霞谱》。字迹清奇，皆修仙养性之秘要。
朝云正色道：“实不相瞒，妾非尘世中人。乃天台山墨牡丹得道，历三百年修得人身。所绘《解佩令》图中仙子，实为妾本相。”
耀宝惊跌于地。
朝云续道：“公子前世乃武夷山采药童子，曾救妾于雷劫。今世本有仙缘，可求清福——山水怡情，著述寿世，他日羽化登真，岂不胜过百年俗福？”
语毕，化清风而去，案上留素笺：“俗福如枷，艳福如露，清福方久。君自择之。”
翌日，耀宝向父长跪：“儿愿弃万钟禄，求山间一椽屋。”
父怒极，断绝其用度。耀宝携朝云所赠书稿，只身入终南山。初时困顿，采药为生。夜则研读仙家典籍，渐悟养生之道。撰成《南华别注》三卷，文士争相传抄。
三年后某夜，耀宝于灯下著书，忽闻叩门声。开门见朝云盈盈而立，身后跟着位清癯老翁。
“此乃霞士先生，妾之师尊。”
老翁抚须笑：“小友注解南华，颇有新意。可知‘福’字真谛？”
耀宝肃然：“俗福在外，清福在内，艳福...”忽瞥见朝云含笑眉眼，恍然顿悟：“艳福乃俗清之桥梁！”
霞士拊掌：“善哉！汝父盐案事发，家产尽没，今在狱中。此俗福之无常也。汝著书立说，已播清福之种。至于艳福...”指朝云道：“此女本当于月圆夜归山，因怜你诚心，自毁三百年道行，散去牡丹真元，从此永为凡躯。”
耀宝大震，见朝云鬓边忽生白发一缕，此前从未有之。
“为何如此？！”
朝云垂眸：“道经有云：‘太上忘情，最下不及情。情之所钟，正在我辈。’”抬目时，眼中流光润泽，恰似《解佩令》中“双眸流润”之态。
耀宝泪如雨下，执其手曰：“我当以余生还卿三百年。”
此后，耀宝携朝云迁居武夷山，筑庐于前世相遇处。白日采药行医，夜则共校道经。三十年间，合著《三福论》，阐“俗福为基，艳福为渡，清福为归”之理。书成那日，朝云卧于墨牡丹丛中，含笑而逝，身化万千花瓣，中有金光点点。
霞士先生云游过此，叹曰：“此谓艳福极致——以刹那芳华，渡有情人至清福彼岸。”提笔在《三福论》扉页题：
“风吹柳带摇晴绿，蝶绕花枝恋暖香。莫道艳福非真福，一点情根证久长。”
又十年，耀宝百岁时，无疾而终。童子见墨牡丹丛中飞出一对金蝶，翩跹入云。所遗《三福论》辗转传世，至乾隆年间入四库，后竟东传扶桑，西渡欧罗巴，此乃清福之绵延也。
今人至武夷山九曲溪，犹见峭壁有摩崖石刻，乃耀宝晚年所镌：
“俗福如酒醉一时，艳福如花妍一季，清福如星耀千古。然无酒之醉，焉知花艳？无花之妍，焉慕星恒？三福流转，方为圆满。”
石隙中，一株墨牡丹逢雨绽放，夜放幽光如故。樵夫言，月圆时常见白衣书生与翠衫女子携手观星，近之则无。或曰耀宝朝云魂魄所化，或曰后之有情人得悟三福真谛者，皆可见此异象。
至此方明：俗福者，世人所求；清福者，智者所修；艳福者，实为俗清之渡舟。然舟终须弃，彼岸方达。然无舟，彼岸终是幻影。个中玄机，恰似那《解佩令》末句：
“妙音幽、荡心魂引。”
魂既被引，俗清之界渐泯，方见真福在执手研墨间，在夜雨对坐时，在明知终须别离仍愿散尽修为的刹那。
此谓：三福圆满，一念永恒。